目的別ローン

保険料について質問です。 いま夫(33)妻(25)娘(2と0)です 娘のために ...目的別ローン

ジモククさん、こんばんわ。
お久しぶりです。
誠に身勝手ながら、また競売の物件の事でお尋ねしたい事がありまして質問させていただきました。
物件は、土地が対象になってまして、建物が売却対象外物件になっています。
土地はAの所有で、建物がAとBが所有しております。
物件明細書には、2、売却により成立する法定地上権の概要「本件土地につき、売却対象外の建物のために法定地上権が成立する」と書いてあります。
あと、土地物件1占有状況土地所有者(A)及びB上記の者らが本土地上に、下記目的外建物を所有(共有)し占有している。
Bの占有権原は使用借権であると認められる。
このような物件なのですが、質問がございます。
①目的外建物とありますが、なぜ建物が競売の対象にならないのでしょうか?②法定地上権と使用借権という用語がございますが、もし万が一、自分が落札した場合土地だけの所有権移転になると思いますので、こちらのAさん、Bさんに対して立退きをお願いしたり、家賃をいただく事は当然に無理ですよね?あとこちらのお二人に、地代をいただく契約等は可能なのでしょうか?そもそも、こういった権利関係の事件は、部外者が落札をする者ではないのでしょうか?わかりにくい文面だと思いますが、ご回答いただけますと大変ありがたいです。
宜しくお願い致します。

結論から先に書きますが、しろうとの手には負えませんので、本物件には手を出さないことを強くお勧めします。
どんなに問題の抱えた物件であっても最終手段として解決方法が存在するのなら、時間のたっぷりある素人にはむしろおいしい物件であったりしますが、法定地上権の成立する件外建物が存在する競売土地には、解決手段がありません。
「①目的外建物とありますが、なぜ建物が競売の対象にならないのでしょうか?」については、抵当権設定当時に、建物に抵当権を設定せずに、土地だけに抵当権を設定したからでしょう。
としか回答しようがありません。
抵当権者が住宅ローンなどの金融業者ではなく、抵当権についての法知識が浅いしろうと債権者だからではないでしょうか。
どうして建物に抵当権を設定しなかったのかということは、抵当権者に聞いてみるよりありませんが、何らかの誤解をしたのでしょうね。
金額がわずかなので土地を売却しただけでも回収できると思ったのかも知れません。
Aが債務者で、Bに借金を知られたくないと懇願されて土地だけの抵当権を認めたのかも知れません。
建物が未登記だったため、設定しようにもできなかったのかもしれません。
ちなみに未登記建物でも法定地上権は成立することは最高裁判例にあります。
土地建物両方に抵当権が設定されていた場合、土地だけが競売に掛けられることは通常はありません。
別々に売却した場合、不動産全体の価値を下げますので、抵当権設定者や共有者の利益を保護する目的からも、通常はみとめられないからです。
それらは、建物の登記事項を確認すれば、だいたいの予想はつくことなので、いろいろと詮索する必要はないと思います。
詮索しても競売そのものには影響の無いことですからね。
「②法定地上権と使用借権という用語がございますが、もし万が一、自分が落札した場合土地だけの所有権移転になると思いますので、こちらのAさん、Bさんに対して立退きをお願いしたり、家賃をいただく事は当然に無理ですよね?」については、法定地上権は抵当権に勝る権限なので建物収去土地明渡請求はできません。
できないのですから当然立ち退きを求めることもできません。
家の所有権は入手できないのですから、当然「家賃」は取れません。
「あとこちらのお二人に、地代をいただく契約等は可能なのでしょうか?」については地代請求は可能です。
ただし法定地上権の場合は地代の額が存在していませんから、話し合いできめることになります。
話し合いがまとまらなければ、裁判所に決めてもらうことになりますが、認められる年間地代は、せいぜい固定資産税の3倍程度にとどまります。
建物が建っている土地の固定資産税は減免がありますので、固定資産税はわずかですから、そんな小銭収入のために高額な投資をするのはおすすめできません。
後々相続した子供達に恨まれることになります。
「そもそも、こういった権利関係の事件は、部外者が落札をする者ではないのでしょうか?」については、法律に疎いしろうとも最近ではたくさん競売に参加していますから、思わぬ高額落札する人があらわれないともかぎらないので、債権者にとっては多少期待が持てるかもしれません。
それと、絶対に解決手段がないかといえば、細い糸ですが、なくはないと思います。
Bの使用借権は、信頼関係のない買受人には一方的に解除できますので、それを理由に法廷で争って勝ち、共有部分のみ競売に掛けて自分で入手するというストーリーが描けるなら可能性はあります。
実際に勝てるかどうかは別として。
もっともそれが一番重要な点ですが、こればかりは詳細を確認しない限りなんともいえません。
また私は弁護士じゃないので法令や判例にあたっていませんから、調べたらはなから無理という場合もあります。
その場合、Bの共有名義を入手した買受人は、Aを相手に共有物分割請求権を行使して、強引にAの持ち分を買い取るという方法があります。

2018/3/29 14:21:14

ジモククさん、お久しぶりです。暖かくなってきましたね。お元気でしたか?私はお陰様で元気にさせていただいております。例の特別売却の物件は、お陰様で、賃貸の申し込みがはいりました。本当にありがとうございました。>

住宅ローン&審査について…現在主人31歳年収300万程度私30歳年収80万程度(専業主婦&パート)子供5歳&0歳なんですが貯金は150万位です.現在は私の実家にマスオさんして月々生活費を親に入れて生活してます。
こちらに越してきて勤続年数が今年で3年になり来年あたり今の持ち家(築16年)の2世帯リフォームか新たに新築するか検討してます。
もしこの場合借り入れ可能な額はどれくらいでしょうか?また2世帯リフォームと新築(土地は別の場所)でのメリットはどんな所でしょうか?今ある親名義の家を担保にすると審査がスムーズになるなどなど…わからないですがそんな事はあるのでしょうか?現在3年前に車を購入してローンがあと3年あるんですが 一括返済であと105万くらいで今ある貯金から全額返済も可能なんですが…住宅ローンを借りるにあたって車のローンは完済した方がいいのか。
(その方が審査がとおりやすいのか?またはその貯金を諸経費や頭金にした方がいいのか。
よくわからないので教えてください。

奥さんの所得は補助的な収入ですから旦那さんのの年収のみで借り入れるべきです。
年収300万円なら1500万円が最大の借り入れ額となるので、与信いっぱいっぱいです。
2世帯住宅は高額ですから新築は諦めましょう。
現在、築16年の二世帯住宅のローンは完済済みなのでしょうか?通常であれば完済は困難なので土地は現在の住宅ローンの抵当に入っていると思います。
そうなると住宅ローンの借り入れに伴い土地を抵当に入れられないですから貸し出せません。
リフォームするにしても築16年であればリフォームする箇所も修繕だけで済むと思いますし、所得等からしても修繕を目的にした借り入れ額の少ないリフォームローンしか組むべきではありません。
リフォームローンなら抵当権設定も要りません。
200万円ぐらいで修繕リフォームをし、給湯器も16年使っているなら壊れる前に買い替えておきましょう(24号がおすすめ)。
築16年で建て替えや、大規模リフォームなんて金の無駄。
今の家を大切にしてあげて下さい。
それが子供達の将来の資金の為でもあります。

2012/3/4 14:15:48

よくクレジットカードを申し込む時にキャッシング希望枠を0にすると審査に通りやすいと聞きます。
お金に困っている人なのでは?と思われる事も少なくなるので理解はできます。
しかしカード会社的にはキャッシングにしろリボにしろ利用してもらった方が儲かりますよね?それでもやはりキャッシング枠は0で、リボも最初の段階で選択できれば利用しない方が可決し易いですか?それとも「キャッシング利用しないんだ、リボも使わないんだ、儲からないな…じゃあ否決」なんて事にはならないのでしょうか?

・審査が通る基準・カードを利用してもらった上での信用度・儲けこれは別です。
クレジットカードというのは借金の契約となります。
たくさん利用してもらった方が儲けはでますし、その人の信用度もあがります。
ただし、その前に「延滞せずに返済してくれる」というのが前提にあります。
審査は、その人が返済できるのかという信用度の審査です。
利用上限枠もそうですが、ショッビンクローンは商品を購入するという目的があるのに対して、キャッシングローンというのはお金を直接借りるのでその人がどういう目的で利用するのか、ギャンブルに使うのか借金の為に借金をするのかということが判断できない為、もともと信用度がそれほど高くない人であれば、キャッシング枠を0にした方が審査が通りやすいということです。
逆に年収が安定していて信頼度が高いのであれば「そういう心配は必要ないので、キャッシングを0にする必要もありません」。
さらにカード会社にとっては、一括のみでしか利用しない、リボ・分割は利用しないというのはマイナスにはなりません。
利用さえしてくれればいいんです。
一括・一回払い=儲からない訳ではないです。
お店側の手数料が入るから、別に一回払いでもいいんです。
それと一回払いとかの方が、返済率が高いんです。
リボとか分割にした方が返せないという人が多いので。
そもそもプラチナとかブラックカードというステータスが高いカードで、分割・リボなんてする人は滅多にいないので...儲け前提よりも、お金を返せるかという信用度でその審査内容が変わるということで、リボを使わないから否決という基準にはならないです。
それは実際に利用した上での信用度の上がり方に影響するもので、リボとか分割してくれて、延滞をせずに返済してくれたのであれば、それだけ信用度(クレジットスコア)が上がる、というカードを作った後々での話です。

2017/12/7 09:31:00

結婚資金について今度挙式をするために資金をローンで工面しようと考えています。
そこで質問なのですが、ブライダルローン(又は目的別ローン)とフリーローンとありますが、どちらがいいのでしょうか?メリット、デメリット等ありましたら教えてください。

冗談みたいな話だな。
結婚式のために借金とは、、、。
金銭感覚大丈夫ですか?!身の丈にあった生活しましょう。
低賃金夫婦なら、低賃金夫婦らしくつつましく生活しましょう。
結婚式の挙式を借金と聞いて正直あなたの人生が垣間見えた気がします。

2015/2/7 11:26:34

住宅ローンのかきあげについて質問です。
実際に私がするわけではなく気になったので、質問させて頂きます。
住宅ローンのかきあげをし、金融機関から領収書の原本の提出を求められ、金融機関に提出する為のかきあげた領収書の原本を売主が作成し提出して、その場はしのげたとします。
その場合、売主は確定申告の際に、実際に金融機関の融資額と帳尻を合わす為かきあげた領収書で申告しなければ税務調査が入るのでしょうか?※念のためですが、私がする訳ではありません。
只の法律好きです。

見積書や契約書があれば金額は確定できますので領収書まで発行することは少ないです 銀行から代金が振り込まれたらそれが領収書の代わりになりますかきあげでは 売主がお金を戻すことはできません 融資を受けた買主の口座に残金が余る形です ゆえに近年では銀行が口座に余ることを許さず一度出金してあとから戻す形になります 売買代金まで操作せずに買主が売買代金以外の外構工事等を別に発注するために余分にお金を借りてそれを別目的に流用する手法が使われますので 売主が脱税等をおこなうわけではありません

2012/7/26 06:00:08

車の購入について。
ローンなどご回答宜しくお願いいたします。
現在、職が変わったばかりで手持ちのお金が1000円も無い状態です。
しかし、ヤフオクやAmazonで物を販売したり、他にもちょこちょこ小金が入ってきている状況です。
本題になりますが、私は車を持っていなく、原付バイクで通勤しています。
仕事で色んな場所をぐるぐる周るのですが、荷物を載せたりするので今は先輩方の車に乗させてもらったりしています。
しかし、そろそろ、いつ車買うの?と言われ始めていて、手持ちのお金がそんなに厳しいとも言えず、そろそろ買うと言っています。
さすがにもう買わないと仕事の面でもキツイので、思い切って車の購入を考えていますが、仕事上ワゴンでないといけません。
トヨタのエスティマ平成12年式以降(排気量2400CC)くらいのが欲しいのですが、今の私の金銭状況でフルローンで購入するのは無謀の上のバカでしょうか?来月には給料も入り出し、次購入する車は完全に乗りつぶすつもりで考えています。
エスティマの中古車を調べたら、支払総額が20万円前後で購入できるのもけっこうありました。
が、やはりネックになるのが、・ ガソリン代・ 任意保険料でしょうか?税金や自賠責、オイル交換などはしょっ中は無いので。
みなさまなら、どうされるかをご意見お聞きしたいです。
読み辛い文章で申し訳ありませんが、宜しくお願いいたします。

車両代金駐車場代ガソリン代上記3項目を除き、おおざっぱに見積もって毎月2万円前後の維持費が掛かります自動車税 45,000円/年車検(重量税・自賠責保険含む) 13万円以上/2年整備(最低限自分でやって車検時の24ヶ月点検代) 車検時支払いに含む任意保険(車両保険なし) 等級に寄ります (20等級 35歳以上 車両170万円 通勤使用なし 5000キロ未満 ≒7万円/年)2400ccの乗用車登録ではこのくらいは掛かりますさらに仕事で使うとなると乗用車の任意保険は割高になりますお仕事で必要とのことですが会社勤めであれば、会社が用意しないのでしょうか?自営とかでしたらご自分の車が必要ですねお仕事だけでしたら4ナンバー貨物(ライトバン・ワンボックス貨物)でしたら2/3程度の維持費で済みますさらに軽の貨物ならかなり安く済ませますちなみに私が使っているジムニー(貨物登録)の維持費車両代金・駐車場代・ガソリン代を除き毎月6千円とスマホ並みの維持費です(車検・任意保険(車両保険なし)・税金などの月割り計算)元々税金が安い任意保険に年齢別保険料制度がない(でもって安い)元々貨物(仕事前提)なので、走行距離とか通勤業務使用区分がない目的が仕事であれば、軽ワンボックスの4ナンバーが経済的に有利だと思います唯一の難点は上記エスティマと同じくらいの購入価格になってしまうことです

2013/7/13 23:38:26

今借り換えを考えていて、オリックス・スター銀行・など審査をしましたがとおりませんでした。
内訳がレイクより50万円楽天銀行のショッピイング件キャッシングで100万ぐらいパートですが社会保険に加入しており、250万円ぐらいの年収しかありません。
結局給料の大半は支払いで終わってしまうのでかなりきつい状態です。
カードで携帯代とインターネット代を払っているので債務整理はなるべくしたくないです。
どこかこの条件で18%以下の低金利で借り換えが可能なところを教えて下さい

キャッシングは各社あわせて年収の1/3までとなっています(ショッピングやマイカーローンなどの目的ローンは含みません)。
借換えの時はキャッシングということになりますから、あなたの場合、80万円ちょいまでしか借入れはできないでしょう。
担保や保証人がいれば別ですが。
今のところ何とか回っているようですが、すでに危険レベルにあると考えられます。
債務整理を考えないなら、極力出費を抑えて何年かかけて返済するしかありません。
その間、携帯も通話とメールのみの料金プランにしたり、ネットショッピングも止めるなどかなり努力が必要でしょう。
債務整理をすると、完済から5年はカードもつくれませんが、生活はずいぶん楽になるでしょう(^^ゞ

2010/10/30 00:23:23

初めまして、文系大学3年、就活が始まります。
夏からインターンをしている人も数多くいると思いますが、インターンをしようという気にならないという前に、多すぎる企業の中から、どう選べばいいのか分からない。
といった状況です。
今現在、就活や就職に対する素直な気持ちを述べると、働きたい仕事がない、インターンしたくない、仮に就職できたとしてもすぐにやめると思う、大学に入ったけど何も得てない、といったところでしょうか。
それならニートになれ。
とかフリーターやれ。
とかそういった意見は参考にならないので結構です。
私はこれからどうするべきなのでしょうか。
いつも行き当たりばったり、ぼーっと生きてさすがに決断しないといけないといったときにぽっと決めて、ふらふら生きてきました。
なにかをやり遂げた記憶も、自信もありません。
ここでいくつか質問させてください。
質問1、インターンは行くべきなのでしょうか?そもそもインターンを行く際に選ぶポイントがあったら教えてください。
質問2、みなさま現在のお仕事をどう選ばれたのですか?本当にやりたいことがなくて困っています。
新卒採用のとこで働きたいという希望だけはあります。
やはり消去法でしょうか。
その他人生の先輩方にアドバイス頂きたいです。
よろしくお願い致します。

私立文系の4年生です。
つい最近まで就活をしていたので回答したいと思います。
質問1行かないよりも行ったほうが有利になるので、行くべきです。
インターンには夏・冬と春があり、それぞれ目的が異なります。
夏と冬のものは5日程度の期間が主流で、企業によってはインターン枠として優秀な学生に唾をつけるために実施しています。
優秀な学生には本選考の時期にリクルーターが付いたり、別ルートで選考を行います。
一方で、春のインターンは1dayが多く、実質的には会社説明会です。
経団連の方針で説明会は3月からとなっているため、名目上インターンと名乗っているのです。
夏・冬と春のいずれにせよ本選考で早期の選考ルートに乗れることが多いです。
インターンに行くメリットは本選考での優遇だけではありません。
インターンの応募にもESや面接を設ける企業が多いので、本選考の予行演習として使えるのです。
本選考の時期には短期間で多くのESを書くことになりますが、正直めんどくさいです。
もし時間的に余裕のあるインターンの選考でESを書いていれば、それを推敲して本選考のESに書き換えられるでしょう。
めんどくささが軽減されるわけです。
しかも、かつて書いたESを読み返してみると自分で改善点が見つかりやすくなります。
また、説得力のある志望動機を考えるのも面倒ですが、インターンに行っとけば熱意はアピールできます。
インターンであった社員が~とか書いてれば時数も稼げますしね。
企業の選び方ですが、私も消去法を推薦します。
9月実施のインターンの募集はまだありますから、まずはリクナビ・マイナビ・キャリタスなどから募集企業の一覧を見てください。
ざっと10社ほど仕事内容を確認して、いちばんましだと思った企業をお気に入りに追加します。
50社ほどピックアップしたら、さらにそのなかで比較して、どうでもいい度合いの高い企業のお気に入り登録を外します。
残った企業に応募しましょう。
紙媒体のほうが見やすいのであれば、就職四季報を購入しましょう。
残業・平均年収・3年後離職率などが載ってます。
業界地図という本も買って、どの企業が業界大手で、どの業種が成長しているのかを確認すると、なんとなく自分が絶対に行きたくない業界・企業がわかってきます。
倍率を考えて応募することも重要です。
数を出せばいくつか通るという意見もありますが、ES書くのがかったるいので通りそうなとこを中心に応募しましょう。
「就職 ランキング」とネットで調べると、人気ランキングや2chの就職偏差値表が見つかります。
そこで人気なところは高倍率なことが多いです。
質問2続けられそうかどうかという理由だけで選ぶ人は案外おおいと思います。
フリーターや派遣だとローン組めなかったり、恋人ができにくかったりするので、とりあえずまったりした企業の正社員を目指すというスタンスでどうでしょう?非営利団体とか、ユーザー系内販IT企業(IT知識全然いらない)とか、無難でいいんじゃないでしょうか。
有料の中堅企業を探すなら就職四季報の中小企業版を見て、「気になった会社名 ブラック」で検索するのもありです。
悪評がなければ応募すると良いでしょう。
BtoC(一般消費者向けのビジネス)はブラック化しやすいので、BtoB(企業相手のビジネス)をしている企業を選ぶといいです。
面接などで自信がないならDEiBAやJobTryoutといったグループディスカッションをやっている無料イベントで経験を積むのがお勧めです。
あとは、大学の就職課やキャリタス就活エージェントなんかで模擬面接してもらえばましになるでしょう。
面接ではたいていガクチカ(学生時代に力を入れたこと)が訊かれるので、全く話すエピソードがないならアルバイトでもしてみてはどうでしょう?学費のためにそのバイトを3年半ぐらい続けてきたことにして話せば、誠実な苦学生だと思われるかもしれません。
最後に、いくつか2chの偏差値表を貼っておきますが、正確さについては保証しかねるので参考程度に見てください。
ユーザー系ITランキングowata89.blog.fc2.com/blog-entry-92.html━━━━━━━━━━━━━━ Sランク ━━━━━━━━━━━━━━野村総研(NRI) ━━━━━━━━━━━━━━ Aランク ━━━━━━━━━━━━━━大和総研 日本総研 CTC 新日鉄ソリューションズ(NS-sol) ━━━━━━━━━━━━━━ B+ランク ━━━━━━━━━━━━━大和総研ビジネスイノベーション JSOL 電通国際(ISID) 日本ユニシス みずほ情報総研━━━━━━━━━━━━━━B-ランク ━━━━━━━━━━━━━東京海上日動システムズ ニッセイ情報テクノロジー(NIT) ITフロンティア(ITF) SCSK ━━━━━━━━━━━━━━ Cランク ━━━━━━━━━━━━━━日興システムソリューションズ MUS情報 三菱UFJ-IT NYKビジネスシステム オージス総研 三菱総研DCS 兼松エレクトロニクス 住信情報 三菱UFJトラストシステム JR東日本情報システム MS&ADシステムズ三井情報(MKI) ━━━━━━━━━━━━━━ Dランク ━━━━━━━━━━━━━日商エレクトロニクス トヨタコミュニケーションシステム 住友電工システムSol 第一生命情報システム 三井造船システム JR東海情報システム 日本証券テクノ JRシステム 損ジャシステム JFEシステムズ TG情報 中央三井IT ━━━━━━━━━━━━━━ Eランク ━━━━━━━━━━━━━全農ビジネスサポート 商船三井システム スミセイ情報システム インフォコム みずほトラスト 明治安田システム 丸紅情報 JR西日本ITSol 農中情報 セゾン情報 ━━━━━━━━━━━━━━ Fランク ━━━━━━━━━━━━━関電システム 中電シーティーアイ 全日空システム 郵船情報開発 メック情報 中央コンピューターシステム テプコシステムズ非営利団体就職偏差値wc2014.2ch.net/test/read.cgi/recruit/1455514651/70 日本経団連 68 全国銀行協会 経済同友会 67 日本財団 NHK 66 共同通信 電力中央研究所(研究) 65 日本損害保険協会 日本証券業協会 64 日本商工会議所 日本音楽著作権協会 63 損害保険料率算出機構 JA共済(全国本部)日本生産性本部 62 東京商工会議所 生命保険協会 信託協会 日本中央競馬会 61 大阪商工会議所 電力中央研究所(事務)日本能率協会 日本新聞協会 60 信用保証協会(首都圏・大都市)全国地方銀行協会 東京都中小企業振興公社 国民健康保険団体連合会(首都圏・大都市) 59 全国信用金庫協会 全国労働金庫協会 全国生活協同組合連合会 日本アイソトープ協会 58 商工会議所(政令指定都市)全農(全国)NOSAI(本部)全労
済 日本武道館 東京医師歯科医師協同組合 57 日本鉄鋼連盟 日本自動車連盟 日本私立学校振興共済事業団 日本生活協同組合連合会 日本水道協会 56 関東/関西電気保安協会 JA共済(支部)全国社会福祉協議会 しんきん保証基金 信用保証協会(その他)国民健康保険団体連合会(その他) 55 日本道路交通情報センター 社会保険診療保険支払基金 全国信用組合連合会 第二地方銀行協会 54 県民共済 各商工会議所(その他)住宅金融支援機構 鉄道総合技術研究所 日本英語検定協会 53 地方公務員共済(本部)国家公務員共済 日本品質保証機構 日本環境衛生センター 日本漢字能力検定協会 文系(総合職)就職偏差値ランキング最新版www.rikei-shakaijin.com/entry/2016/03/08/090000[61] JR西 大ガス 関電 中日 毎日 時事 東燃 資生堂 花王 日清製粉 アサヒ 三菱UFJ信託 川崎汽船 富士フィルム 住友化学 大和総研(リサーチ) みずほ情報総研(リサーチ) IBM(IT)[60] 日本郵便 首都高速 KDDI JT 豊田通商 双日 住友電工 デンソー 日揮 日立 三菱電機[59] 三菱東京UFJ銀行(OP) 日本生命 産経 地電 電源開発 NEXCO中 NTTデータ 東レ 富士ゼロ 川崎重工 コマツ 森トラスト キーエンス キヤノン ANA 三井住友信託 武田薬品 三菱マテリアル アクセンチュア(非戦略)[58] SMBC JFC MS海上 NKSJ 第一生命 3Mジャパン 日東電工 森ビル シグマクシス NEXCO東西 三菱倉庫 メタルワン 神戸製鋼 伊藤忠丸紅鉄鋼 旭化成 三井化学 村田製作所 ADK ソニー 野村総研(IT) ブリヂストン[57] みずほ銀行(OP) あいおいニッセイ同和 明治安田生命 住友生命 商工中金 郵貯銀行 NTT東西 野村不動産 私鉄下位 阪神高速 JX金属 JSR 豊田織機 リコー NTTコム 富士通(SE除く) クラレ 帝人 富士通総研 日本能率協会コンサル[56] JR九州 昭和電工 古河電工 島津製作 ニコン サッポロ 鹿島 住友金属鉱山 宇部興産 住友倉庫 ソフトバンク かんぽ生命 日本総研(IT) アビームコンサルティング[55] りそな銀行 日立化成 日本製紙 日本板硝子 大陽日酸 積水化学 バンダイ 三菱ガス化学 YKK オムロン アドバンテスト コニカミノルタ 明治製菓 大林組 清水建設 竹中工務店 日立コンサルティング 三井倉庫 大和総研(IT) みずほ情報総研(IT)

2016/8/10 15:59:46

とっても丁寧な回答本当に本当にありがとうございます(´;ω;`)とても参考になります。9月のインターンなのですが、私情で予定が合わなくて行けそうにないんです。冬のインターンからでは遅いでしょうか?また、マイナビとリクナビでは、二つのサイトを平等に使ったほうがいいですか?明日1日かけてやってみたいと思います。>

家計簿・住宅ローン診断お願いします。
主人55歳の会社員。
定年まであと10年です。
一昨年より賞与等カットになり手取り月収は夫婦二人で(私も会社員ですが賞与はありません)38~60万円です(月により収入にばらつきがあります)一昨年の震災で半壊となった自宅を取り壊し別の場所に土地を現金で購入し頭金を入れ昨年家を新築しました。
1200万円の借入で住宅ローンは月6万円で残り16年です。
金利0.8%(3年間)後に変動制でも1.3%は超えないようなので住宅ローン控除がある10年間があるうちは繰り上げ返済しない予定で考えてました。
子供は独立しているので教育資金等ありません。
住宅ローン以外のローンはありません。
家計簿内訳住宅ローン 60000円固定資産税積立 10000円食費 50000円電気代(オール電化) 6000~20000円上下水道 8000円生命保険 30000円個人年金 10000円火災保険(年払積立) 3000円電話等通信費(固定電話・携帯2台・ネット代) 20000円車経費(2台分ガソリン代・年払保険料積立・メンテナンス等) 20000円夫こづかい 50000円妻こづかい 50000円交際費 10000円雑費 10000円医療費 20000円 (接骨院、通院費・処方箋薬等含む)娯楽費 20000円 (健康センター、旅行積立、映画)貯金 100000円冠婚葬祭費積立 30000円 *給与手取りが少ない月は食費・こづかい・交際費・雑費等を減額して調整してます。
*年末調整で13万円ほど戻りました。
現在預貯金が600万円と有価証券が120万円5年後に主人が60歳の時に個人年金が400万円ほど入ります。
このまま預金継続できれば預貯金は1600万円を超える予定です。
金利が良いのでこのままローン継続した方がいいとの人の指南もありましたが、5年後にはローン残高が840万円程度なので5年後をめどに住宅ローンを繰り上げ返済した方がいいのかな?とも考えてます。
それとも老後の資金の為に預金で持っていた方がよいのでしょうか。
よろしくお願いします。
補足補足です。
生命保険のところですが主人65歳払い済みの終身保険約20000円(60歳より5年間は支払額が30000円にアップします)前保険を下取りして支払額は安くなってます。
主人ガン保険6000円。
妻医療保険6000円です。
これとは別に組合共済保険として主人5000円妻3000円給与天引きがあります。
合計すると40000円ほどの生命保険料支払となってます。
住宅ですが主人名義で、主人が亡くなった場合住宅ローンが保険で完済されます。

ぱっと見て、考えたところは生命保険のところでしょうか。
何のために生命保険に加入されていますか?保険の種類はなんでしょうか?掛け捨てなのか、積み立て型なのか。
死亡保障なのか、医療保障なのか。
死亡保障ならまず、お子様は独立されているといことなので教育費としての保障はいりませんよね?死亡保障で必要となってくるパターンは配偶者が亡くなったとき、残されたほうの配偶者の生活費としての保障。
住宅ローン返済に必要となってくる保障。
あとは、遺産相続で必要となってくる現金の保障です。
ご夫婦それぞれ収入がありどちらが亡くなっても生活費には困らないと言うことであれば生活費としての保障は不要です。
住宅ローンも団信に加入されているのであれば亡くなった時に相殺されるので必要ありません。
(ただし、ローンをお二人の名義で分けておられる場合、 なくなった方の分は消えますが、残された方の分は そのまま返済が続きますので、ある程度は保障が必要かもしれません。
)遺産相続も現在は5000万円+法定相続人×1000万円の控除がありますのでそれ以下の場合は相続税はかかりません。
更に配偶者控除といって、ご主人様から奥様が遺産相続される場合は1億6千万円までの控除枠がありますから、そのあたりを計算されて保障が必要かどうか考える必要があります。
二次相続を考えられる場合、(奥様からお子様へ遺産相続される場合)は配偶者控除がありませんので、むしろ相続税を考える場合はこちらを考えたほうがよいと思います。
保険料3万円が、すべて医療保障であるならば必要かもしれませんが死亡保障の場合は考えるべき点があると思います。
また、いつ頃加入された生命保険なのかわかりませんが、今、国内で販売されている保険は定期付き終身と呼ばれるもので殆どが掛け捨てにまわっており、かつ年齢が上がるごとに10年、または15年単位で掛け金が上がっていくものです。
終身保険部分はわずかです。
まずは、どんな保障に加入しておりその保障がどういう目的でちゃんと万が一のとき役に立つのかを整理し、考えてみてはいかがでしょうか?もし、掛け捨て部分が多いのであれば保障額は小さくなりますが終身保険等に切り替え貯蓄されてもいいと思います。
生命保険は銀行の普通預金や定期預金とは違い税金面で優遇されている部分があります。
年末調整もそうですが、20パーセントの源泉分離課税ではなく受け取るときに一時所得税として課税されますから節税になる場合もあります。
また複利運用ですので銀行さんよりも増える部分は大きいと言えます。
すぐに使う予定のお金であれば銀行等に入れるのが賢明ですが長期預金の場合は終身保険を利用するのも賢い選択です。
住宅ローンの繰上げ返済に関しては繰り上げ返済して返すお金が大幅に減るのであればするべきですがあまり変わらないようであれば老後の資金も考え、普通に返していくほうが賢明な場合もあります。
今は長生きのリスクにも備えなければならない時代なのでライフプランをしっかり考える必要があるでしょう。

2013/2/26 18:16:08

保険料について質問です。
いま夫(33)妻(25)娘(2と0)です娘のために夫名義の2012年から17年満期で月々14000円の終身保険(低解約変礼金型)と2013年から15年満期で月々33000円の積立利率変動型終身保険(低解約変礼金)に加入しています他にも夫、妻は終身保険、医療保険にはそれぞれ加入しています。
保険料が最近もう家計を圧迫し始めているので後者の保険を解約してしまおうかと思うのですが…返戻金が支払い総額の半分程度になってしまうみたいなので契約の時に減額できると聞いていたのでもう15年満期で100万円程貯まるようにしたいのですが…その場合いま貯めている総額を100万円から差し引いた残金を15年で割るのでしょうか?いま、できれば手元に現金が欲しいのですが解約して解約返戻金をもらってしまった方がいいのでしょうか?それとも解約せずに貸付を利用した方がいいのでしょうか?他になにかよい方法はありますでしょうか?後者の積立の保険料を下げたい。
返戻金がかなり少なくなるので解約は避けたい。
現金ができれば手元に欲しい。
こんなワガママ保険には通用しないでしょうか?減額してしまった分は働けるようになったら頑張って貯蓄するつもりです乱文ですみませんが回答よろしくお願いいたします。
補足すみません加入中の保険の補足です。
いま確認したところ夫、妻共に終身保険は60歳満期の低解約返戻金型でした。
月々は夫9000円妻6000円です。
いま共に契約開始から4年目程度です。
医療保険は夫3000円妻4000円です。
妻は帝王切開での出産で後1人子供を考えているので出産がおわるまでは医療保険は継続したいと思っています。

どういう経緯でこれらの保険に入られたのか分かりませんが、一般的に見ても月々の保険料負担が7万円と言うのは少し過大だと思います。
3人目も予定されているようですし、もし住宅ローンも返済中、或いは将来ご計画があるとすれば、そもそもが無謀な計画だったと言わざるを得ません。
(収入や預貯金の状況にもよりますが)①低解約型終身保険 14000円②低解約型終身保険 33000円③夫の終身保険 9000円④妻の終身保険 6000円⑤夫の医療保険 3000円⑥妻の医療保険 4000円 合計保険料 69000円おそらく①②の2つは学資保険代わりでしょうし、②は3人目を想定しての2人分の学資保険という位置づけだと思います。
低解約返戻型の意味はご理解されていると思いますが、一般的に学資保険の方が返戻率が高く早期解約した場合の元本割れも少なく済みます。
最初から少し無理のある計画との認識が少しでもあったとすれば、尚更学資保険にすべきでした。
また、これだけ高額の保険料を払っていながら、ご主人に万一のことがあった場合の保障が少なすぎます。
①②を除けば⑤の保険金しか受け取れず、その額もおそらく500万円程度でしょう。
これは2、3人のお子さんがいる一般的なご家庭の保障額としては少なすぎる印象です。
ではどうすればいいかと言いますと、いくつかの方法を提示しますのでご参考にしてください。
1.損を最小限に抑える観点から解約した場合の損の大きさでみると、掛捨て < 終身保険 < 低解約型終身保険 となります。
ですからまず、⑤を解約候補とします。
終身保険は今解約すれば必ず元本割れしますので、①~④いずれかを払い済保険に変更します。
払い済保険とは、保険料の支払いをストップし保険金額を減額して継続する保険のことです。
ただし、最低保険金額が100万円等の条件がありますので、おそらく②が一番早くその条件を満たすと思われます。
払い済にすれば全く損をしないというわけではありませんが、明確な元本割れを回避する手段としては有効だと思います。
まとめると、②を払い済に変更、これにより支払い負担が33000円減少します。
2.優先度合いの観点から学資保険を大事にされたい気持ちはよく分かります。
ただし、そもそも大学に進学するかも分かりませんので、積立定期で無理のない範囲で貯金をしていくという方法もあります。
いざとなれば奨学金や教育ローンと言う選択肢もあるわけです。
とにかく無理のない範囲で行っていく必要があるため、家計状況に応じて②ないし①と②を払い済または解約します。
基本的にそれ以外は必要性の高い保険と考えます。
医療保険も奥様の終身保険も当然あった方がいいでしょう。
終身保険はいざとなれば一部解約でき、老後資金として使うこともできます。
より負担を軽減する意味では、例えば、医療保険を新CURE日額5000円・がん保障特約付に切替えれば夫婦で保険料を2000円下げられます。
④⑤を別の保険に乗り換える これにより2000円節約できます。
そして何といってもご主人の死亡保障の手当てをする必要があると思います。
掛捨て型は敬遠される傾向があり、質問者様もおそらくそういう意向があってこのような貯蓄型中心の契約になったのだと思います。
しかしながら、やはり質問者様のような年齢・家族構成のご家庭には掛捨て型の定期保険は必須であると考えます。
そもそも、保険の本来の目的・役割は、貯蓄では対応できない事態に備えて安い掛け金で大きな保障を得ることにあるわけで、貯蓄型保険では困難なことなのです。
例えば収入保障定期保険と言うものがあります。
万が一時の家計収支を想定し、毎月の支出-(遺族年金+奥様の収入)の差額を保険金でカバーするという商品です。
これならば、経済合理性のある備え方が可能となり、保険料の節約につながります。
ひまわり生命の家族のお守りという商品があり、例えば、毎月15万円をご主人が65歳まで掛けた場合、最大で5800万円近く遺すことができ、保険料は月5000円弱となります。
以上をまとめると、1.家計保障定期加入+5000円、2.別の医療保険への切替え-2000円3.②を払い済保険に変更-33000円これによりトータルで30000円の保険料負担軽減につながります。
これでもまだ家計を圧迫する場合は、③、④の順に減額・解約することをお勧めします。
④を解約すると奥様の死亡保険がなくなってしまう為、先ずは③のみです。
一般的に終身保険は、死亡整理資金として加入することが多いと思います。
必要保障額は最低限1~200万円あれば何とかなるわけですから、それくらいの保険に切替えるか、思い切って解約します。
1~200万円ならば、余裕ができてからでも準備可能な金額ですし、要は優先順位の低いものは先送りするということです。
これによりトータルで約40000円の保険料負担軽減が可能となるわけです。
長くなりましたがこれはあくまでも個人的見解であり、収入や資産背景も分からないため、ベストな方法であるとは言全く言えません。
他の回答も参考にされながら、ご自身で最善の方法を見つけていただければと思います。
ご主人に万が一のことがあった場合、奥様とお子様が生活に困窮しないための保険を第一に考えるべきと考えます。

2015/2/15 07:57:44

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