目的別ローン

2軒目の不動産を取得するとき(現在戸建て所有)、住民票ってどうす...目的別ローン

終身型の医療保険と生命保険の加入で迷っています。
30代既婚、もうすぐ第一子が生まれます。
主人の医療保険と生命保険、私の医療保険について、検討しており、終身型のものに加入するつもりなのですが、掛け捨てと貯蓄型で悩んでおります。
子供が生まれたら子供のためにも、私たちの老後のためにも貯金もしていかなければならないでしょうし、なるべく無駄は抑えたいです。
掛け捨てよりも貯蓄型は得なのでしょうか?60歳までに払い込みを終える商品にするつもりなのですが、長年払って行くものなのでどちらが良いのか悩んでおります。
私自身保険について真剣に考えること自体初めてで無知なため、実際にご加入されている方やお詳しい方がいらっしゃいましたら、加入された理由やメリット、デメリットなど教えていただけないでしょうか?よろしくお願い致します。

共働き、収入状況や資産が不明だから正確なアドバイスにはなりませんが考え方を。
基本的に死亡系と医療系は別に考えます。
それぞれ目的別に考えると保険期間や保障額がわかるので悩まなくて済みます。
★死亡系保険に何を求めるか?これを100歳位までイメージします。
住宅、教育費、生活費、葬儀代、妻一人になった生活費、妻の介護施設費など。
いつからいつまで必要か?どの位の金額が必要か?必ず必要か?保険金額や保障期間がこれで明確になり無駄がなくなります。
ここまで大丈夫でしょうか?旦那さんに今、万が一の事があったら生活はどうですか?成り立ちますか?生まれてくるお子様の教育費も含めて。
遺族年金、死亡退職金もあれば考慮して不足分を保険で準備する考えです。
死亡したら葬儀代も200万程必要になるでしょう。
これはいつ亡くなるかわからないから終身で。
妻の介護費も旦那さんの終身死亡に含めたら良いでしょう。
教育費は幼稚園から大学まで1000万は必要となります。
住んでる地域や行きたい学校で違いもありますが。
子供が独立する22歳までは安くて高い保障の保険が良いかもしれません。
持ち家でローン支払は旦那さん名義なら支払は団信で無くなるでしょう。
賃貸ならずっと必要になります。
このようにご家族ごとに必要になる保障額や保険期間は異なります。
先ずはご家族の必要保障額を出してみるのが良いでしょう。
後は、ご家族の必要保障にあった保険を買えば良いのです。
あと、子供が生まれてから妻に万が一があったらどうですか?祖父母が近くに居ますか?この辺りも検討したら良いです。
掛け金を無駄にしたくないなら終身死亡で検討。
支払期間を10年や15年払いにしたら葬儀代や教育費他に使えます。
★医療一般的に貯蓄と保険で準備する考えが多いです。
最低保障で掛捨て終身を持つのが良いでしょう。
支払期間も終身にして将来見直ししやすくします。
又は子供が独立するまでは、高い保障にして、20年後減額。
もしくは、追加で共済に入り20年後共済のみ解約でも。
高額療養費制度がありますが、自費の方が高くなります。
差額ベッドなど平均1日6000円程になります。
あと、ガンへの備えたぶん2、3年後に血液一滴で13種類のガンがわかるようになります。
潜在的なガン患者も診断確定になるでしょう。
ガン患者が増える意味です。
一時金が毎年もらえて、通院保障を付けると安心です。
こんな風に考えたら良いかと思います。
貯蓄と保険を別に考える方も多いですが、保険は貯蓄になり得ます。
終身死亡保険は老後の貯蓄としても考えれます。
ご家族のライフプランを考えてそれにあった保険を選べばよいでしょう。
先ずはそこからです。
あっ、あと決めつけで60歳まで支払完了とか考えない方が良いです。
寿命が延びて、年金支給も遅くなる事を考えると65歳や70歳まで働く事になるでしょう。
葬儀代目的なら65歳。
解約返戻金を老後に使いたいなら10年や15年払いなどにして二本立てにしても良いのです。
保障が不要になったら短期払いを解約してお金として使えます。
大学いく18年後から貯蓄はできなくなるでしょう。
それまでに何をするか?これも大事です。
少しでもお役に立てば幸いです。
過去のアンサーもご覧ください。

2017/10/21 06:06:21

住宅ローンについて不動産屋と提携銀行でローン契約は、するものですか?銀行と私が直接やり取りして、ローンを組む事は、出来ないのですか?目的は、審査に通らない様に直接交渉をしたいのです。
また、ローンが通らない手続きをした場合、その後の銀行とのやり取りで不利益は考えれますか?補足当然、最終的には、私が契約するのはわかっていますが、契約までの過程で銀行と私が直接交渉をしたいのです。

銀行に勤務するものです。
住宅ローンは貴方が銀行の店頭で申し込みをしても全く問題ありません。
(何か、HMが持ち込む者みたいに間違った回答をする方が、よくいますが、そういうことはありませんので・・・)ただ、業者さんのなかには、提携住宅ローンで融資が通る人であることを確認してから手続きを開始するところも多いです。
これは、「ローン特約」で解除になるのを防ぐのと、そもそもダメな人と手続きを進めても、その事務が無駄になるし、それよりは、さっさとそんな人は切って、新しいお客さんを見つけたほうがメリットが多いからです。
なので、マンションの場合には提携ローン申し込み(実際に利用するかは別として)が条件になるケースも多いです。
そもそも、審査に通らないように交渉って、なら申込みしなければいいだけ。
銀行だって、審査にはコストがかかっているのです。
通らないような手続きなんて、やったらどうなるかは想像つくでしょ。
誤解されている方がいるので補足します。
銀行には守秘義務があります。
提携ローンであっても謝絶理由は本人以外開示できません。
まして提携じゃなかったら本人の同意なしに申込の有無すら話せません。
弁護士なんかいれるだけ無駄。
心証を悪くするだけです。

2013/5/12 21:35:28

住宅ローンについて質問です。
近々、マイホーム購入を検討しているのですが、過去に消費者金融などから多重債務の上、延滞し、弁護士を使って債務整理を行った関係上、現状の私でもローンを組むことができるか意見をお聞きしたいです。
ちなみに、既に何年か前に完済した関係上、CICやJICCなどの情報には「延滞」的なことは記載されていなく、それぞれの会社の名前と完済日などしか記載されていない状況でした。
※会社名も年々消えていっていますまた、先日、某会社のクレジットカードの取得ができています。
私は、3年前に株式会社で起業し、3期目から黒字決算です。
役員報酬は年間500万くらいで嫁は従業員として年間120万くらいです。
住まいは賃貸です。
こんな私でもローンが組むことができますか?できれば、金融機関で住宅ローンに携わった方からの回答をいただけると嬉しいです。

金融機関に長年、勤めてました。
結論からいうと個人信用情報を取ってみないとわかりません。
これは金融機関が申込人に自署にて記名、捺印して貰い現在の信用情報を見るものです。
これを以て金融機関がデータ上で取得した情報(これは各金融機関例外なく繋がっています)を元に事故歴等がないか調べます。
目安としては過去に事故歴等があっても7年経過すれば履歴は消えます。
そして現在あるローンの残債や支払い状況(電話代等を延滞していてもNG)を見て初めてローン審査に進みます。
ローン審査はこれとは別の基準や項目がたくさんあるのでこれをクリアしたからといって融資が実行されるわけではありません。
そして審査に落ちた場合、金融機関に理由を問い合わせしても金融機関が答えることはありません。
※中にはそれとなく伝えるかもしれませんが主だった理由を上げたりアドバイスをする事はまずあり得ません。
某会社のクレジットカードの取得が出来たとありますがクレジット審査も個人信用情報の他に会社毎に審査基準、項目があるので参考にはなりません。
金融機関も同じ目的でローンを借りるのに提携する機関等に寄って応えがマチマチです。
とくに住宅ローンというのは銀行のみの審査のみではないので普通のローンよりある敷居の高いローンではあります。
以上のことを踏まえて過去、どれだけ前に債務が滞ったのかが一番のポイントですね。
ちなみに年収500万とあって妻が年収120万とありますが参考までに言うとサラリーマン年収500万の方が審査は通りやすいです。
3期目からというのは実質、黒字を1年しか出していない(悪くいうと黒字が1回だけ且つまだ実績のない会社)と見えます。
僕は過去に何件もの融資案件を受付、実行までしてきましたが最後に融資実行に少しだけ起因する要件は人柄や身なりを見ます。
服装はピシッとしているのか質問の応答には迅速かつ丁寧にされているか(住宅ローンは確認事項等が多く、どうしても進めながらでしか質問出来ない項目がある為)係数観念はしっかりしているか等々。
最後の一推しはそこで決まります。
あと、よくローン審査に落ちる人がローン斡旋会社等に委託して手数料として大きな報酬を貰っていますが(目安として実行額の3%)まったくの無駄ですので止めて下さい。
もったいないです。
審査を通る人は通りますし落ちる人は落ちます。
斡旋業者が多少のプラス要素を全面的に金融機関に宣伝しても金融機関は煩わしいだけで間に業者を挟むことでストレスが溜まる一方なので得することはありません。

2015/6/12 09:55:35

疑問に思ったので教えてください。
あるエステに通いました。
そこでローンを組んだのでローンの申込書を記入、会社名や年収等の情報も書きました。
エステの申込書用紙には記載してしません。
私自身あまり会社のこと触れられたくないので、その時も施術中も仕事のことに関しては適当に(嘘を付いたり)していました。
ですが後日別のスタッフから「????にお勤めなんですよね。
」と平然と会社名を口にし仕事がどうか尋ねてきました。
ローンの申込書は全員のスタッフが見ていいのでしょうか?また、実際自分に話しているだけですが、これは個人情報の漏洩には当てはまらないのでしょうか?それで何をするわけではないですが…回答よろしくお願いします。

ローンの申込書って、金融機関とか信販会社のものですか?ローンの申込書を、直接、金融機関とか信販会社に出しているのであれば、個人情報保護法に触れますが、ローンの申込書をエステの店員に手渡しにした場合、業務上知り得た情報を第3者に渡した時点ではじめてアウトになるかと思います。
個人情報の目的外利用は、厳密にいうとコンプライアンス違反になりますが、会社の規模や姿勢によって解釈は微妙です。
また、漏えいした情報の内容によって判断されます。
もしあなたの病歴や出身地などの「機微な情報」なら、訴えることも可能だと考えてください。
とくに何もしないとのことなので、情報が漏えいしてキャッチセールスや嫌な思いをしたときの「私の必殺トーク」を記載しておきます。
1.今、お持ちの私の情報は何処で入手しましたか?(電話番号、会社名や出身校)2.あなたのやっている行為(勧誘とか)を承諾した覚えはありませんが・・・。
3.個人情報保護法に従って、今お持ちの情報を削除してください。
※ 優しく言うのは難しいですが、電話のキャッチセールスとか、直ぐに電話を切ってくれますよ!

2015/3/7 17:59:35

教育ローンについての質問です。
私は看護師をしているものです。
妻のことなのですが、来年→2015の医学部受験のために予備校に通わせることになり、銀行で教育ローンを600万組み、本審査通過したところです。
ここで質問です。
①妻が予備校に通いはじめてから、銀行から予備校に在籍確認のようなものはあるのでしょうか?②夫である私がローンを組んだのですが、審査時、2013の源泉徴収書を提示しましたが、今年→2014も年末には、源泉徴収書を提示するものなのでしょうか?他にも妻と私共々、連絡、確認等はあるものなのでしょうか?教育ローンについてよろしければご教授願います。
補足違和感ですよね。
①については、本人が銀行にローンを積んでまで予備校に行っていることを予備校側には伝わって欲しくないとのことです。
②については私の勤めている病院の経営が芳しくないことから、もしかしたら転職をするかもと考えているからです。

元銀行員です。
先の回答者様の回答内容で間違いないと思います。
ただ、そのような事を質問されること自体、違和感があります。
ご質問者様はそのような事はないとは思いますが、万一、教育ローンを借りて、別の目的にそのお金を使用したことがバレれば、それは違法となり契約違反ですから、一括で返済を求められても文句は言えません。
教育のため、との事で他のローンよりも金利を低く設定している訳ですからね。
また、源泉徴収書の提示についても、もし依頼されれば提出すれば良いわけです。
万一、内容を改ざんした源泉徴収書を提出したとすれば、それは私文書偽造となり犯罪となりますから、こちらも一括返済を求められても文句は言えません。
私の経験上、過去に1度、直接の担当ではありませんでしたが、同様のケースで問題になったことがありました。

2014/1/11 08:18:23

貸金業法の借入額3分の一に計上されるものと省けるものを教えてください。

「総量規制」に掛かるもの↓ 無担保・無目的のいわゆる「フリーローン」 カードローン、消費者金融借入れなど。
掛からないもの↓ 「住宅ローン、オートローン、ショッピングローン、奨学金」などの 担保付ローン、および目的別ローン、 銀行法による「融資」一般。

2010/6/27 13:17:40

ローン初心者です。
過去ローンというものを使ったことが無いのでなにもわからないのですが、車を買う(個人売買)のにどこかから10~15万円程度借りたいと思ってます。
21才女高校卒業後専門学校中退。
最近まで1年以上派遣のバイトで働いていて、今月1日から総合病院の看護助手で働いています。
来年度から正社員になるんですが、中途採用のため現在は契約社員です。
クレジットカードなどは一切使ったことありませんただ携帯代を止められる程度まで滞納したことが何回かあります。
何も知らないので情報多分書きたらないとこあったりして漠然としていますがすみません。
こんな条件ですが 利子安く借りれる所はありますか?

わかる範囲でご回答申し上げます。
一番ベストは、ご両親などからお借入されるのが一番ベストではないでしょうか?ローンなど使わないのにこしたことはありません。
どうぞ今後も借入ではなく、貯蓄を心がけられてはと思います。
・・・とはいえ、一般的な範囲で民間のローンのご説明も併せて申し上げます。
まず、ローンといわれるものには、大きく分けて3つの種類が存在します。
1)有担保ローン2)目的別ローン3)無担保ローンです。
1)有担保ローンとは、例えば住宅ローンに代表されるように、目的となる対象物である住宅を銀行が担保にとって、貸出しを行うものです。
これは、万が一の際、返済が滞っても、銀行から見れば、担保を処分すれば、貸したお金は戻ってくるわけですから、銀行にしては安心して貸し出しをすることができます。
従って、これらのローンは金利は低くなります。
2)目的別ローンは、例えば結婚・車・教育など目的があらかじめわかっているものに対するローンです。
銀行にしてみれば、目的ははっきりわかっているわけですから、これも安心度は比較的高いわけですから、金利は相対的に低く設定されています。
3)最後に無担保ローン。
これは、目的自由で無担保のローンです。
いわゆるサラ金やクレジットカードに付随しているキャッシング機能もこれに含まれます。
銀行側にしてみれば、何に使われるかわからず、かつ担保もないわけですから、心配です。
従って、金利は前の2つに比べて、大幅に高くなります。
ひどいものになると金利20%というものもあります。
と、このようにローンといってもいろいろと種類があるわけですが、今回のケースは車ということで目的ははっきりしてますよね、ただ、問題は個人間売買であるという点が少々問題となります。
相手が業者なら、車代とはっきりわかりますよね。
例えばトヨタ自動車等でしたら。
ただ、相手が個人なら、本当に車代でお金が必要なのか「証拠」がありません。
従って、個人間売買の場合は、上記の目的別ローンは利用が少々困難になります。
総合的に考えると、今回ご利用できるのは、3の無担保ローンということになってしまいます。
これは先ほど申し上げたように、金利が非常に高いので、あまりお勧めできません。
なので、できればご両親から・・・と申し上げた次第です。
もしくは、少しまって、貯金されてからは無理ですか?最後に、やはりローンでということであって、無担保のローンを借りる際にも、更に細分化され種類がたくさんあります。
まず、絶対借りてはいけないのは、「誰でもご融資します」のようなうたい文句の業者です。
俗に言う、闇金、サラ金、消費者金融といった種類です。
これは、借りるのは簡単ですが、利率がとても高いため、返しても返しても元本が減りません。
大変なことになりますので、絶対に借りるのは止めましょう。
比較的お勧めなのは、大手銀行のカードローンでしょうか。
大手銀行のHPから例えばSMBCであればwww7.smbc.co.jp/index6.html?aff=cba0500005まずは簡単に審査できますので、決心がついたら、HPからアクセスして見ればいいでしょう。
最後に、老婆心ながら、借金はしないに越したことはありません。
借金よりも貯金を心がけて、できれば積み立てでもこつこつとされることをお勧め申し上げます。
ご参考になれば幸いです。

2009/5/21 17:13:43

家の売却依頼がきました。
私は2年前に主人がマンションを2600万円35年ローンで購入しました。
私の実家近くという理由で購入しましたが、さらに実家に近い場所にマンションが建ち、条件もいいので買いたいな~でももうローンは通らないな~と悩んでいた矢先に、マンション仲介業者の方から売却依頼がきました。
新婚さんが私の住んでいるマンションを購入希望だそうで、さらには私たちの住んでいる部屋限定で希望されているそうです。
(私たちの部屋はマンションで唯一二階建てになっている部屋です)金額は2900万円を提示されていて売却はOKなのですが、その後夫が再び別のマンションを買うとして、ローンは通るのでしょうか?人に売ったはいいけれど、自分たちの住む部屋がなければ意味がないなー。
と悩んでおります。
また、現在ローンの支払いは2500万円33年程残っておりますが、2900万円で売却した際、こちらが儲けることになってしまうのですが、それは構わないのでしょうか。

騙されていたら…と少し不安になってしまいました。

不動産投資、という仕事もあるのですから、儲け目的にマンションを転売して生計を立てている人もいます。
儲けは出て構いませんが、その分税金を支払う必要があります。
多少の利益が出たとしても、自分たちの住まいを買い替えすればそこに手数料が掛かって来ますし、引っ越し費用や家財道具の買い替えなどで出費も結構ありますよね。
それを考えた時に、売り渡して別のマンションに住み替えるメリットがどこまであるのか?です。
多少の赤字になっても新しいマンションに越したいのでしょうか?また、売却したお金で一括でローンの残金を支払えば、再び融資は受けられますが、その引っ越したいと思っている新築マンションは、いつから入居が可能か?空き部屋はあるのか?その辺が擦り合わないと、一度賃貸物件に引っ越す必要も出て来ます。

2017/7/16 00:14:57

矯正歯科の選び方について春から歯列矯正をしたいと思い、矯正歯科を選ぶ際に何件かまわろうと思っています。
初回相談は無料のところが多いですが初回相談後の検査には4万ほどかかるようです。
みなさん初回相談だけでなく検査もしてもらい具体的な治療法を聞いてから、それぞれのところを比べて治療してもらう矯正歯科を決まるのでしょうか?4万円って安い額ではないしなと思い悩んでいます。
アドバイスよろしくお願いします

私は三件、問い合わせて最後の一件で決めました。
検査?で実費がかかるところは最初から検討していません…というか、契約していない状態でそんな高額な検査代がかかるところは知らないです。
期間が伸びたら追加料金とか、絶対に○年で終わらせますとか、変に裏側矯正や審美的な装置を勧めてきたり「みなさんこれを選びますよ」とかですね、あとは先生が一人なのにやたら衛生士さんですらない歯科助手の女性が10人とかのところは相談で辞めたぐらい。
初回相談に行けば、雰囲気がわかります。
先生がチラッと見て、診療方針は別室で説明担当?の女性が豪華な資料で説明を始めて、デンタルローンの説明&高額な歯石除去オプション…とかは即座に候補から外しました。
(相談だけで5人待ちだったから流行ってる医院です)結局決めたのは、歯科相談?のサイトに載っていた専門医の方が一人で、受付のお姉さんは一人いるけど、口の中を触るのは先生のみだから完全予約制という一番近所のところでした。
近隣の学校からの紹介が一番多いところです。
たぶん、大人はあまり通ってないです。
初回相談で、営利目的というよりも先生の職人肌なところが見えたのが決め手でした。
その代わり、ちゃんと指示を守らないと激怒されます(苦笑)。
普通は、その検査って、そのクリニックで矯正をする契約をしてからの話ではないですか?また、私が矯正をしたクリニックではその検査代?というものも全てコミコミでした。
どれだけ期間が伸びても一律。
結局、6年ほどトータルで通いましたが(後半2年は保定観察)、追加料金は払っていません。
かなり慎重に無理な歯の移動などされず、あご裏の骨にインプラントを装着しての特殊な形の矯正でしたが、ホントに基本料金のみでした。
100万とかも全くかかってないです。
裏側でやった取引先の方の三分の一ぐらい。
裏側の方は、別のところでやり直してましたし。
矯正専門のクリニックだったので、歯を抜いたり歯石の除去などは一般歯科へ行きましたので、その実費はかかってますが。
私の知人は、通い慣れた通常のいつもの歯科で受けてます。
比較とかはしてないそうです。
検査まで実費で行わなくても、比較はできるのではないでしょうか。

2017/3/19 09:07:29

2軒目の不動産を取得するとき(現在戸建て所有)、住民票ってどうすればいいのでしょうか?現在は持ち家に家族全員の本籍・現住所を置いてます。
このたび、気に入った物件があったのでマンションを購入しようと思ってます。
こちらは、ゆくゆくは居住予定ですが、10年ほどは週末だけ利用するとかセカンドハウス的に使う予定です。
持ち家のローンは完済し、これから買うマンションは多少ローンを組もうと思っています。
この場合、頭金分の登記が必要ですが、書類上、居住しているという証拠(住民票の異動?)も必要と言われた気がするのです。
したがって、妻の名義にしようと考えたのですが、頭金は夫の給料貯蓄ですし、夫がローンを組む場合は、登記は夫になります。
その場合、夫だけ住民票を異動するのでしょうか?この場合、住民税などは別々に課税されるのでしょうか?また学校は、保護者の元に居住していないと通学は不可です。
妻と子供だけの住民票でもその理屈は通りますか?皆様、別荘やセカンドハウスを持つときは、住民票などはどうしているのでしょうか?

住民票の所在地は以下の点では重要です。
1.地方選挙、国政選挙での選挙権、被選挙権2.住民税 世帯認定3.学区:私立、国立でも通学時間による制約あり4.健康保険、介護保険(料)5.(個人での)各種登記事項、証明事項、免許事項6.住宅ローン減税等の個人向け特例7.住宅ローン適応8.自動車の登録場所、所有者と使用者の別、車庫証明その他いくつもありそうですが、質問主様の内容ではこれぐらいはざっとありそうですね。
特に気になるのは7.です。
現住宅を下取りに出して新規購入、転居なら何の問題もなく住宅ローンを認められると思います。
一方、たとえば資産用に都心のタワーマンションを購入する場合(賃貸や転売目的での購入です)、ローンは事業用となり、ご自身の信用力にもよりますが担保範囲内でも貸出利率は現行5%以上を提示されることすらあります。
1軒しかない現在居住中の家に対する返済と、資産形成目的でいつでも売り払うつもりの家とでは、当然返済の本気度が違う、という判断だと思います。
そのため通常は手持ちの余裕資金で購入するのでありローンを使用するのはあまりお勧めできません。
不動産登記の自宅住所はどこでも構わないはずです。
何らかの優遇策を求めて形ばかりの住民票を移動させても実態と異なると面倒なことばかりとなります。
また都道府県単位の免許事項(運転免許、自動車登録、各種事業の免許)が問題となって実態として他府県(たとえば神奈川)に居住しているのに住民票は別のところ(東京)に置いたまま(無論東京の当該不動産は所有したままです)、というケースも多々あります。
別荘の購入を考えられるぐらい余裕がある方なら、そして実態として現在の住居に住み続け、かつそれがいくつかの条件で望ましいとお考えのようなら、Honesty is the best policy. です。

2014/9/3 15:09:37

-目的別ローン

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